臺(tái)政辦〔2016〕48號(hào)關(guān)于印發(fā)臺(tái)前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案的通知

各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府，縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)管委會(huì)，縣人民政府有關(guān)部門：

《臺(tái)前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

2016年6月23日

臺(tái)前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)

整治工作方案

為貫徹落實(shí)《河南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)全省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案的通知》（豫政辦〔2016〕76號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》）要求，做好全縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，整治違法違規(guī)行為，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，結(jié)合實(shí)際，制定本方案。

一、 明確目標(biāo)，把握原則

（一） 工作目標(biāo)

落實(shí)《通知》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。

（二） 工作原則

打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。

積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開(kāi)展整治，不搞例外。

明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。

遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

二、 突出重點(diǎn)，規(guī)范發(fā)展

（一） P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下?tīng)I(yíng)銷。

2.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。

4.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

（二）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)

1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。

2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。

3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)范與監(jiān)管要求。

4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/span>

（三）第三方支付業(yè)務(wù)

1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。

2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開(kāi)展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。

三、綜合施治，務(wù)求實(shí)效

（一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或者備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。

（二）強(qiáng)化資金監(jiān)管。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面檢測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)管。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。

（三）實(shí)行舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，鼓勵(lì)通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立的舉報(bào)平臺(tái)和“信用中國(guó)”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。實(shí)行“重獎(jiǎng)重罰”，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)；按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。

（四）規(guī)范金融秩序。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息批露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。需對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行評(píng)估的，由縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)專家評(píng)審委員會(huì)認(rèn)定，作為懲處依據(jù)。

（五）加強(qiáng)內(nèi)控管理。金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。在分領(lǐng)域、分地方整治中，應(yīng)對(duì)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。

（六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。

四、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任

（一）統(tǒng)籌推動(dòng)。縣政府成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱縣領(lǐng)導(dǎo)小組），研究制定有關(guān)政策措施，協(xié)調(diào)推動(dòng)解決工作中遇到的重大問(wèn)題，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促和組織各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府和各分領(lǐng)域工作小組開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，及時(shí)向上級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告工作。縣領(lǐng)導(dǎo)小組由常務(wù)副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，分管副縣長(zhǎng)及縣政府辦公室副主任、縣政府金融辦主任任副組長(zhǎng)，縣政府辦公室、縣委政法委、縣委宣傳部，縣法院、檢察院、發(fā)改委、工信科技委、公安局、財(cái)政局、住建局、農(nóng)牧局、商務(wù)局、工商質(zhì)監(jiān)局、信訪局、法制辦、人行等單位主要負(fù)責(zé)同志為成員�？h領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在縣政府金融辦，負(fù)責(zé)縣領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。縣人行、工商質(zhì)監(jiān)局、公安局等單位要成立分領(lǐng)域工作小組，主要負(fù)責(zé)同志任組長(zhǎng)，對(duì)本領(lǐng)域各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項(xiàng)治理。對(duì)于業(yè)務(wù)嵌套關(guān)系復(fù)雜、職責(zé)難以界定的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)要承擔(dān)牽頭責(zé)任，會(huì)同政府相關(guān)部門聯(lián)合整治�？h發(fā)改委、住建局、農(nóng)牧局、商務(wù)局、縣政府金融辦也要根據(jù)各自部門職責(zé)，組織專門力量，按照本方案明確的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，對(duì)全縣投資類企業(yè)（注冊(cè)地在臺(tái)前、名稱中含有“投資”【除投資擔(dān)�！孔謽拥钠髽I(yè)，包括實(shí)業(yè)投資企業(yè)、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、股權(quán)投資企業(yè)、投資咨詢企業(yè)、投資管理企業(yè)等各類企業(yè)）、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、各類涉農(nóng)互助合作組織、典當(dāng)、電子商務(wù)、拍賣、現(xiàn)貨交易場(chǎng)所、租賃業(yè)務(wù)、擔(dān)保公司、小額貸款公司等利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的金融活動(dòng)進(jìn)行摸底排查、清理整頓。

（二）屬地負(fù)責(zé)�？h政府對(duì)本地專項(xiàng)整治工作負(fù)總責(zé)，成立以分管金融工作的副縣長(zhǎng)為組長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在縣政府金融辦并結(jié)合本地互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)和監(jiān)管的實(shí)際成立分領(lǐng)域工作小組。要成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，制定專項(xiàng)整治工作方案，并向市領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢(shì)，做好本地摸底排查工作。要按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對(duì)于在本地有對(duì)應(yīng)監(jiān)管部門的行業(yè)，由相應(yīng)監(jiān)管部門牽頭進(jìn)行整治；對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等在本地沒(méi)有對(duì)應(yīng)監(jiān)管部門的行業(yè)，本地政府要落實(shí)屬地責(zé)任，會(huì)同市級(jí)金融管理部門做好摸底排查、清理整頓等工作。對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置、同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。要全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

（三）部門聯(lián)動(dòng)。各相關(guān)部門應(yīng)積極配合中央和地方金融管理部門開(kāi)展工作�？h工商質(zhì)監(jiān)局會(huì)同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作，金融管理部門與縣工商質(zhì)監(jiān)局共同開(kāi)展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。縣工信科技委、公安局、工商質(zhì)監(jiān)局要運(yùn)用工商注冊(cè)信息、大數(shù)據(jù)檢索等技術(shù)手段，發(fā)現(xiàn)、搜集互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息，提供給相關(guān)領(lǐng)域牽頭部門逐一核實(shí)�？h工信科技委負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作�？h發(fā)改委負(fù)責(zé)對(duì)投資類企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓�？h住建局、農(nóng)牧局、商務(wù)局、縣政府金融辦按照職責(zé)分工，分別對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、各類涉農(nóng)互助合作組織、電子商務(wù)、典當(dāng)、拍賣、現(xiàn)貨交易場(chǎng)所、租賃、產(chǎn)權(quán)、股權(quán)類交易場(chǎng)所（中心）、擔(dān)保公司和小額貸款公司開(kāi)展摸底排查，實(shí)施清理整頓�？h公安局負(fù)責(zé)指導(dǎo)各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）派出所對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪行為依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)管指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導(dǎo)各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）派出所在當(dāng)?shù)攸h委、政府領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定�？h委宣傳部、縣網(wǎng)信辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作�？h信訪局負(fù)責(zé)做好群眾的信訪接待、政策解釋、疏導(dǎo)勸返等工作�？h維穩(wěn)辦指導(dǎo)各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）排查因互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的各類不穩(wěn)定隱患，協(xié)調(diào)處置因互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)的聚集上訪、越級(jí)上訪、非正常上訪等群體性、突發(fā)性事件的維穩(wěn)工作�？h委政法委、縣法院、檢察院、財(cái)政局、工信科技委、縣政府法制辦等單位要配合做好相關(guān)工作。

（四）齊抓共管。各有關(guān)部門、各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府應(yīng)全面掌握本領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)研究認(rèn)定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過(guò)程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，各金融機(jī)構(gòu)要給予必要的賬戶查詢便利。

五、穩(wěn)步實(shí)施，扎實(shí)推進(jìn)

（一）開(kāi)展摸底排查。制定本地清理整頓方案，各有關(guān)部門制定本行業(yè)、領(lǐng)域清理整頓方案，2016年6月8日前向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)備。同時(shí)，各有關(guān)部門及各縣鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府分別對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營(yíng)所在地的政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門要予以積極支持。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)、一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，立即向縣領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案。此項(xiàng)工作于2016年7月10日前完成。

（二）實(shí)施清理整頓。各有關(guān)部門及各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中整治工作。要堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、差別化處置，對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，并監(jiān)督其落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求其限期整改；對(duì)拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；對(duì)涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。此項(xiàng)工作于2016年10月底前完成。

（三）督查和評(píng)估�？h領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)清理整頓情況進(jìn)行督查和評(píng)估，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)整改。督查和評(píng)估主要內(nèi)容有：全省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署動(dòng)員電視電話會(huì)議精神和本方案貫徹落實(shí)情況、工作機(jī)制建立及運(yùn)行情況、摸底排查工作進(jìn)展情況、清理整頓效果等。對(duì)督查和評(píng)估工作中發(fā)現(xiàn)的好的經(jīng)驗(yàn)、做法編制簡(jiǎn)報(bào)、及時(shí)推廣，對(duì)整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，要查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。此項(xiàng)工作于2016年10月底前完成。

（四）驗(yàn)收和總結(jié)。各有關(guān)部門及各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告，報(bào)送縣領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，縣領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。此項(xiàng)工作于2016年12月10日前完成。

六、強(qiáng)化保障、夯實(shí)基礎(chǔ)

各有關(guān)部門及各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。

（一）加強(qiáng)制度建設(shè)。認(rèn)真研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的行業(yè)監(jiān)管、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、企業(yè)運(yùn)營(yíng)等方面問(wèn)題，研究制定促進(jìn)全縣互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的政策措施。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求。完善行業(yè)自律，建立自律懲戒機(jī)制，制定數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。研究加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的管理，依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。

（三）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。各有關(guān)部門及各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府應(yīng)積極配合宣傳部門和新聞單位加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)。要用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。要主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，以適當(dāng)方式公布案件進(jìn)展，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。要加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。

附件：臺(tái)前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組

附  件

臺(tái)前縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治

工作領(lǐng)導(dǎo)小組

一、領(lǐng)導(dǎo)小組成員名單

組  長(zhǎng)：李志華（縣委常委、常務(wù)副縣長(zhǎng)）

副組長(zhǎng)：王  森（縣政府副縣長(zhǎng)）

孫常玉（縣政府辦公室副主任）       

成  員：趙明甲（縣委宣傳部副部長(zhǎng)）

陳海闊（縣委政法委副書(shū)記）      

劉效軍（縣人行行長(zhǎng)）

孫  超（縣信訪局局長(zhǎng)）

孫繼芳（縣工商質(zhì)監(jiān)局局長(zhǎng)）

趙志學(xué)（縣法院常務(wù)副院長(zhǎng)）

趙慶國(guó)（縣檢察院常務(wù)副檢察長(zhǎng)）

劉元林（縣發(fā)改委主任）

陳  峰（縣工信科技委主任）

范中生（縣公安局局長(zhǎng)）

張魯海（縣財(cái)政局局長(zhǎng)）

張傳和（縣住建局局長(zhǎng)）

張傳慧（縣農(nóng)牧局局長(zhǎng)）

王金春（縣商務(wù)局局長(zhǎng)）

孫慶軒（縣政府辦公室副主任科員）

張漢范（縣政府辦公室副主任科員）

二、領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

研究制定有關(guān)政策措施，協(xié)調(diào)推動(dòng)解決工作中遇到的重大問(wèn)題，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促和組織各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府和各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作小組開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，及時(shí)向上級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告工作。

三、領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和六個(gè)分領(lǐng)域工作小組主要職責(zé)

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。辦公室設(shè)在縣政府金融辦，縣政府辦公室副主任科員孫慶軒任辦公室主任，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作，研究制定全縣互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作方案、工作流程和工作制度；研究有關(guān)政策措施，協(xié)調(diào)解決整治工作中的困難和問(wèn)題。指導(dǎo)、督促各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、各有關(guān)部門制定工作方案、開(kāi)展摸底排查、實(shí)施清理整頓，具體組織全縣清理整頓情況督查、評(píng)估、驗(yàn)收和總結(jié)工作。

（二）非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組。縣人行行長(zhǎng)劉效軍任組長(zhǎng)，對(duì)本領(lǐng)域各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項(xiàng)整治。

（三）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組�？h人行行長(zhǎng)劉效軍任組長(zhǎng)，對(duì)本領(lǐng)域各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項(xiàng)整治。

（四）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組。縣人行行長(zhǎng)劉效軍任組長(zhǎng)，對(duì)本領(lǐng)域各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項(xiàng)整治。

（五）股權(quán)眾籌風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組�？h公安局局長(zhǎng)范中生任組長(zhǎng)，對(duì)本領(lǐng)域各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項(xiàng)整治。

（六）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組。縣公安局局長(zhǎng)范中生任組長(zhǎng)，對(duì)本領(lǐng)域各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項(xiàng)整治。

（七）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組�？h工商質(zhì)監(jiān)局局長(zhǎng)孫繼芳任組長(zhǎng)，對(duì)本領(lǐng)域各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定，制定本領(lǐng)域工作方案，負(fù)責(zé)本領(lǐng)域的專項(xiàng)整治。

2016年6月23日