臺(tái)政〔2015〕19號(hào)關(guān)于印發(fā)臺(tái)前縣農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款指導(dǎo)意見（試行）的通知

各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府，縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)管委會(huì)，縣人民政府有關(guān)部門：

《臺(tái)前縣農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款指導(dǎo)意見（試行）》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

 

 

2015年9月9日

臺(tái)前縣農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款指導(dǎo)意見（試行）

 

第一章總　則

 

第一條為了進(jìn)一步推進(jìn)我縣農(nóng)村綜合改革，深化農(nóng)村金融服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)村土地資源配置，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等法規(guī)，特制定本意見。

第二條本意見所稱農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款是指借款人以合法取得的農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)及地上（含地下）附著物作為債務(wù)的擔(dān)保，向縣內(nèi)涉農(nóng)銀行（以下簡(jiǎn)稱“貸款人”）申請(qǐng)獲得貸款的融資活動(dòng)。

農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)僅限于為經(jīng)營(yíng)者本人融資提供擔(dān)保。

第三條本意見所稱農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，是指經(jīng)營(yíng)者依法取得并經(jīng)縣農(nóng)業(yè)局備案后取得的承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。

第四條農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款活動(dòng)應(yīng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)和銀行信貸政策，遵循平等、自愿、誠(chéng)實(shí)、信用的原則。

第二章貸款對(duì)象、條件和用途

第五條貸款對(duì)象是指經(jīng)工商行政管理部門（或主管部門）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、農(nóng)民專業(yè)合作社或其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

第六條申請(qǐng)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

（一）信用良好；

（二）有償還貸款本息的能力；

（三）有符合國(guó)家或當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)政策的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目；

（四）其自有資金比例不得低于投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金的50%；

（五）已取得農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)證，并擁有具備法律效力的權(quán)屬證明材料；

（六）具備持續(xù)生產(chǎn)能力的農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)、現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)及其他符合抵押條件的，且經(jīng)營(yíng)土地面積10畝以上或基礎(chǔ)設(shè)施投入10萬元以上的高效農(nóng)業(yè)項(xiàng)目；

（七）經(jīng)營(yíng)土地沒有改變農(nóng)業(yè)用途；

（八）對(duì)符合農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，必須參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（未開辦的險(xiǎn)種除外）；

（九）農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)符合抵押登記條件；

（十）貸款人規(guī)定的其他條件。

第七條貸款用途

（一）用于農(nóng)業(yè)培育，包括種苗、肥料、工資、養(yǎng)植等；

（二）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)具、運(yùn)輸工具和生產(chǎn)配套設(shè)施；

（三）農(nóng)業(yè)資源保護(hù)、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)加工、農(nóng)業(yè)休閑等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)；

（四）支付承包土地的費(fèi)用。

 

第三章貸款額度、期限、利率和還款方式

 

第八條貸款額度。應(yīng)按借款人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金合理確定，原則上不超過借款人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目所需投入資金的50%，或不超過貸款人認(rèn)定的承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押評(píng)估價(jià)值的50%。

第九條貸款期限。應(yīng)根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期和土地有效經(jīng)營(yíng)期限綜合確定，貸款合同到期日設(shè)定原則上應(yīng)早于承包經(jīng)營(yíng)期限且已支付1年以上土地金，期限一般為一年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過3年。

第十條貸款利率。貸款利率根據(jù)借款期限、風(fēng)險(xiǎn)狀況等綜合因素，按照貸款人貸款利率定價(jià)管理辦法確定，適當(dāng)給予優(yōu)惠。

第十一條還款方式。

（一）貸款期限在一年以內(nèi)（含）：按月或按季結(jié)息，到期還本方式；

（二）貸款期限在一年以上：按月或按季結(jié)息，到期還本或分期還本（按半年或年）方式。

 

第四章價(jià)值確定和抵押登記

 

第十二條承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值的確定應(yīng)充分考慮承包經(jīng)營(yíng)權(quán)及租金實(shí)際支付剩余期限、流轉(zhuǎn)價(jià)款、支付價(jià)款、地上（含地下）附著物的預(yù)期收入等因素，評(píng)估的一般原則：土地經(jīng)營(yíng)權(quán)評(píng)估價(jià)值=年租地平均凈收益×經(jīng)營(yíng)期限+地上（含地下）附著物價(jià)值。

承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值由具備資質(zhì)條件的中介機(jī)構(gòu)或抵押權(quán)人進(jìn)行評(píng)估，并出具相關(guān)證明。

第十三條以承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，應(yīng)當(dāng)依法辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記之日時(shí)生效。未經(jīng)依法登記的，不具有法律效力。

縣農(nóng)業(yè)局為承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記部門�？h農(nóng)業(yè)局可委托縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心或經(jīng)授權(quán)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)分中心辦理承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記手續(xù)，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)分中心對(duì)承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押進(jìn)行登記的，應(yīng)報(bào)縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心備案。

農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記可由抵押雙方當(dāng)事人共同向登記機(jī)關(guān)辦理，也可以委托代理人向登記機(jī)關(guān)辦理。

第十四條當(dāng)事人辦理農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記，應(yīng)向登記部門提交下列文件資料：

（一）經(jīng)抵押合同雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記申請(qǐng)書》；

（二）抵押合同雙方當(dāng)事人主體資格證明或者自然人身份證明文件；

（三）抵押借款合同；

（四）規(guī)范有效的農(nóng)村承包土地的合同（通過土地流轉(zhuǎn)或其它方式承包簽訂的承包合同），委托農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)一流轉(zhuǎn)的，須附農(nóng)戶委托流轉(zhuǎn)協(xié)議；

（五）承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值的評(píng)估（測(cè)算）證明（報(bào)告）；

（六）登記部門認(rèn)為應(yīng)提交的其他文件。

第十五條已依法辦理登記的《他項(xiàng)權(quán)證》，在抵押期限內(nèi)應(yīng)由抵押權(quán)人保管。

第十六條承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)登記的變更注銷

農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押合同變更、《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記書》內(nèi)容變更的，抵押合同雙方當(dāng)事人或者其委托的代理人應(yīng)當(dāng)?shù)皆�登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。

債務(wù)履行完畢或者原合同當(dāng)事人協(xié)商同意提前解除抵押權(quán)的，抵押人持抵押權(quán)人出具的抵押權(quán)注銷證明或解除合同協(xié)議及《他項(xiàng)權(quán)證》向原登記部門辦理注銷登記。

辦理變更、注銷登記應(yīng)當(dāng)向登記機(jī)關(guān)提交下列資料：

（一）原《農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記書》、抵押權(quán)人持《他項(xiàng)權(quán)證》；

（二）抵押合同雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的《農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記書》、《農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押變更登記書》、《農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押注銷登記書》；

（三）抵押合同雙方當(dāng)事人主體資格證明或者自然人身份證明文件。

委托代理人辦理農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押變更、注銷登記的，還應(yīng)當(dāng)提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書。

 

第五章申請(qǐng)受理與調(diào)查、審查、審批

 

第十七條借款人符合農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款申請(qǐng)條件的，應(yīng)向貸款人轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）提出申請(qǐng)。

第十八條貸款人轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）同意受理的，應(yīng)按照有關(guān)管理辦法和操作規(guī)定由雙人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。貸款調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員應(yīng)充分與當(dāng)?shù)卮寮?jí)組織溝通，全面了解收集借款人信息，調(diào)查承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押物相關(guān)信息，內(nèi)容不限于對(duì)承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)的合法性、價(jià)值及可變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件初步洽談。同時(shí)收集下列資料：

（一）借款人是自然人的

⒈規(guī)范有效的承包土地的合同；

⒉地上（含地下）附著物情況說明資料；

⒊同意放棄地上（含地下）附著物處置權(quán)與經(jīng)營(yíng)收入權(quán)承諾書；

⒋借款人及其家庭主要成員基本情況資料，包括居民身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、其他有效身份證明等；

⒌發(fā)包方同意承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的意見書；

⒍租金支付期限證明材料；

⒎承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值評(píng)估（測(cè)算）說明（報(bào)告）；

⒏貸款人要求的其他資料。

（二）借款人是法人或其他組織的

⒈營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證原件及加蓋公章的復(fù)印件；

⒉公司章程或合伙協(xié)議書注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告原件及復(fù)印件；

⒊法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證原件及復(fù)印件；

⒋規(guī)范有效的承包土地的合同；

⒌地上（含地下）附著物情況說明資料；

⒍同意放棄地上（含地下）附著物處置權(quán)與經(jīng)營(yíng)收入權(quán)承諾書；

⒎發(fā)包方同意承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的意見書；

⒏租金支付期限證明材料；

⒐承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押價(jià)值評(píng)估（測(cè)算）說明（報(bào)告）；

⒑貸款人要求的其他資料。

第十九條貸款人轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）貸款審查崗對(duì)貸款調(diào)查人提供的材料進(jìn)行審核，確認(rèn)提交的材料是否全面、完整，調(diào)查人提出的意見是否有充分的佐證材料，是否客觀合理，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。

 

第六章貸款發(fā)放與支付管理

 

第二十條已履行調(diào)查、審查、審批程序的承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，貸款人轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）的信貸、會(huì)計(jì)部門還應(yīng)認(rèn)真做好貸款資金發(fā)放前的相關(guān)審核工作。

第二十一條承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款應(yīng)根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸款資金支付方式區(qū)別法人或其他組織、自然人及不同用途進(jìn)行支付管理。

對(duì)采用貸款人受托支付方式的應(yīng)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

 

第七章貸后管理與抵押物處置

 

第二十二條承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款采用貸款人受托支付的，貸款人轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）除按規(guī)定和要求在貸款資金發(fā)放前做好審核工作外，在支付后必須做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定和詳細(xì)記錄資金流向，并歸集保存相關(guān)憑證和資料。

第二十三條承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款采用借款人自主支付的，貸款人轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途，并在貸款資金使用后30日內(nèi)收集貸款資金使用記錄和相關(guān)用途證明材料。

第二十四條要加強(qiáng)對(duì)承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款貸后管理和檢查，貸款期限超過一年以上的要提高檢查頻率并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。貸款人轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）應(yīng)采取有效方式對(duì)借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。檢查內(nèi)容包括：

（一）流轉(zhuǎn)土地的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、產(chǎn)出、效益情況；

（二）流轉(zhuǎn)土地有無糾紛；

（三）流轉(zhuǎn)土地有效期限；

（四）從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展前景情況；

（五）借款人自有資金到位情況；

（六）生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品流通情況。

在檢查過程中發(fā)現(xiàn)有影響信貸資金安全的情況，應(yīng)及時(shí)采取措施，確保信貸資金安全。

第二十五條貸款人轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）應(yīng)加強(qiáng)抵押物的監(jiān)管，對(duì)抵押物價(jià)格發(fā)生較大變化的，如造成貸款風(fēng)險(xiǎn)的要及時(shí)追加其他擔(dān)保。

第二十六條當(dāng)借款人未履行還款義務(wù)的，貸款人轄內(nèi)支行（營(yíng)業(yè)部）應(yīng)及時(shí)進(jìn)行依法處置，對(duì)抵押的承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)及附著物，可以采取以下方式：

（一）轉(zhuǎn)讓。依法通過交易市場(chǎng)將抵押物進(jìn)入流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，通過獲取轉(zhuǎn)讓收益清償貸款本息。

（二）變更。依法通過交易市場(chǎng)將抵押物進(jìn)入流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，通過變更方式，在不改變土地用途的情況下，變更土地經(jīng)營(yíng)人，由新的土地經(jīng)營(yíng)人履行還貸義務(wù)。

（三）變現(xiàn)。發(fā)生借貸雙方約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人與抵押人依法協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。

（四）訴訟。當(dāng)貸款人與借款人、抵押人不能通過協(xié)商處置抵押的流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)時(shí)，通過訴訟方式解決。

（五）其它合法形式。

 

第八章附則

 

第二十七條本意見未盡事項(xiàng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、貸款人相關(guān)信貸管理制度和操作規(guī)程等辦理。

第二十八條本意見實(shí)施后，借貸及抵押當(dāng)事人發(fā)生爭(zhēng)議的，可以協(xié)調(diào)解決，也可以向人民法院起訴。

第二十九條本意見由縣金融辦、人行臺(tái)前支行負(fù)責(zé)制定和解釋，各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)本意見制定貸款實(shí)施細(xì)則。本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

 

 

 

 

2015年9月9日